電子記録債権(でんさい)とは?ファクタリングとの違いは?

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電子記録債権(でんさい)とは?ファクタリングとの違いは?

電子記録債権(でんさい)は、中小企業などの事業者の資金調達の円滑にすること等を目指して開始されたもので、売掛債権や手形よりもメリットの多い電子債券です。

たとえば、売掛債権の場合は二重譲渡のリスクがあり、譲渡を債務者に対抗するには債務者への通知も必要です。

でんさいなら電子記録によって、債券の帰属や存在が明らかになり、二重譲渡などのリスクもありません。また、債務者への通知なども不要です。

電子債権記録機関である「でんさいネット」は電子記録債権の登記所のような働きをしており、記録原簿を保管し、利用者の請求があれば、電子記録や債権内容を開示します。

取引をするには、まず、窓口金融機関を通して「でんさいネット」に発生記録を行います。譲渡の際も窓口金融機関を通して「でんさいネット」に譲渡記録を行います。

支払期日には支払企業の口座から資金が自動引き落としされ、納入企業の口座に振り込まれます。

一方、ファクタリングも、債権の現金化を行うことができる方法です。

売掛債権を譲渡でき、支払期日に銀行口座から資金が引き落とされ、システムの使用により手続きが自動的に行われるという点ではでんさいと同じです。

違いの1つはでんさいの場合は「でんさいネット」が記録機関となっており「でんさいネット」を通して取引を行うのに対して、ファクタリングは、各ファクタリング業者を通して取引するという点です。

「でんさいネット」で取り引きするメリットは、自社の口座がある金融機関が「でんさいネット」に参加していれば、新たな口座の開設が必要ないという点です。将来、取引先が増えても「でんさいネット」で取引ができるというメリットがあります。

一方、ファクタリングの場合は、取引先が増える度に、受取企業、支払企業、ファクタリング業者の間で契約を行わなければなりません。

また、譲渡する場合、譲渡する企業が保証人になるので、支払企業が債権を支払えなかったとなると、支払い義務は譲渡した企業が負うこととなります。

他方、ファクタリングは、債権をファクタリング業者が買い取るので、支払企業にはそのような義務は発生しません。ただし、譲渡するための手数料はでんさいよりも高い場合があります。

ちなみに銀行では「でんさいネット」に登録された債権を銀行が買い取るという「でんさいファクタリング」というサービスもあります。この場合は、譲渡する企業は保証人となる必要はありません。(情報は2017年現在)

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