金融ブラックでも信用保証協会付き融資は下りるのか?

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金融ブラックでも信用保証協会付き融資は下りるのか?

金融ブラックとは?

金融ブラックとは、ブラックリストに載るともいいますが、信用情報機関の信用情報に事故情報が記載されることをいいます。

信用情報機関とは個人がローンやクレジットなどを利用する際に、その人に返済能力があるかどうかを判断するための情報を収集・管理する機関です。

金融機関や信販会社、消費者金融などが信用情報機関に加入し、審査の判断材料の一つにしています。

信用情報とは、個人がこれまでに借りたお金の履歴が記載されている個人情報です。

ローンの申し込みや返済、クレジットの使用などお金を借りる行為を行うたびに、その情報が記載されます。

返済に長期の遅滞があったり、自己破産などの債務整理を行ったりすると、その情報が事故情報として信用情報に記載されます。

この事故情報が記載されることをブラックリストに載る、金融ブラックになるなどと呼んでいます。

金融ブラックになると、ある程度の期間が経って、その情報が抹消されるまではどこからもお金を借りられなくなります。

なぜならローンなどの申し込みを行うと、必ず信用情報が確認されるからです。

そこに事故情報が記載されていれば、その人に返済能力がないと判断され、審査を通ることはありません。

信用保証協会付き融資の審査は下りる?

しかし、事業資金として信用保証協会付きの融資を受けるとき、金融ブラックになので審査がおりないのではないかと心配する人が多いのですが、一概に審査に通らないとはいえません。

審査に通らない可能性は確かに高いのですが、場合によっては借りられるケースもあるからです。

信用情報は信用情報機関が管理しており、信用情報機関の会員にならないとその情報を見ることはできません。

信用保証協会は信用情報機関の会員ではありませんから、申込者の信用情報を閲覧できないのです。

したがって、申込者がブラックリストに載っているかどうかを調べようがありません。

つまり、信用保証協会に限っていえば、ブラックリストに載っていることが原因で審査に落ちることはないのです(記事執筆時点の情報です)。

とは言え、保証付き銀行融資の場合、もちろん銀行は信用情報を照会し個人情報をチェックするでしょうから、厳しい状況に変わりはありません。

そもそもですが、ブラックリストに載っている云々の前に、信用保証協会の審査は非常に厳しく、事業内容と財務状況を細かくチェックされます。

事業計画書や決算書・試算表などの内容を見て、事業に将来性があり、かつ、返済が可能かどうかを厳しくチェックし、返済能力ありと判断されなければ、そもそも審査には通りません。

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