小口零細企業保証制度とは?

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信用保証協会の「小口零細企業保証制度」とは?

小規模の企業を対象にした保証制度

日本の企業の90パーセント以上は中小企業といわれていますが、「中小企業」とひと口に言ってもその規模はさまざまです。

イメージ的に世間で広く知られている大企業以外の企業をすべて中小企業として扱っている面も強いですが、実際には数十人レベルの従業員を抱えているところもあれば、数人程度で経営されているごく小規模な零細企業もあります。

ですから経営状況はもちろん、資金繰りの難しさなど同じ中小企業の枠に入っている企業の中でも状況がまったく異なってくるのです。

この小口零細企業保証制度とは、中小企業の中でもとくに規模が小さな企業に対して保証を行う制度のことです。

また金融機関との提携によって行われる責任共有制度と深くかかわっている制度でもあります。責任共有制度の対象除外となる制度だからです。

零細企業であればあるほど不測の事態、とくに景気や金融環境の変化の影響を受けやすくなります。

企業そのものは安定した経営を行っているにもかかわらず、金融状況の変化が経営状況を直撃して厳しい環境に追い込まれてしまうことも少なくありません。

小口零細企業保証制度は、そうした企業が資金調達を行いやすくするために設けられたものなのです。

利用の条件

この制度を利用するためにはまず企業の規模が「小口零細企業」の条件を満たしているかどうかを確認する必要があります。

条件では「常時使用する従業員の数が20人以下(商業・サービス業は5人以下)」が基本条件となっており、まず雇っている従業員の数がポイントとなります。

そのほかにも中小企業信用保険や事業協同小組合などによって定められた基準もあります。まずは具体的に条件を確認しておくとよいでしょう。

保証の内容

保証限度額は1250万円まで。

これは他の信用保証協会の保証付き融資制度の残高と合計しての金額で、すでに他の保証制度を利用している場合には合算して判断することになります。

保証人、担保ともに不要。零細企業にとってはこの点が最大のメリットになるかもしれません。

保証期間、保証料率は各都道府県の信用保証協会ごとに定められているので確認しておきましょう。

せっかく黒字経営を続けてきたにもかかわらず金融不安のあおりを受けて一気に厳しい状況に追い込まれてしまった、また当座のピンチを乗り切れさえすれば立て直すことができそうなのに資金調達のめどが立たない、そんなケースに利用すると役立ってくれるでしょう。

小規模の事業者はぜひ覚えておきたい保証制度です。

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