信用保証協会の提携保証制度とは?

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信用保証協会の「提携保証制度」とは?

金融機関と提携して融資しやすくする制度

中小企業にとって最大の問題は融資を受ける際に信用を得られるかどうか、そしてスムーズに資金調達を行っていけるかどうかです。

そもそも経営状況が厳しく、資金力に不安があるからこそ融資を必要としているにもかかわらず、信用がない、担保を確保できないといった理由で審査をクリアすることができない。

このジレンマが中小企業の経営状況を圧迫している面もあります。

2000年前後に大きな問題となった黒字倒産も、こうした資金調達の手段を思うように確保できない全国の中小企業の悩みを浮き彫りにしたものといえます。

こうした資金力と信用の問題をカバーするために信用保証協会ではさまざまな保証制度を設けているのですが、その中にはこの協会が単独で行うものだけでなく、金融機関と協力・提携して行われているものもあります。

すべてを信用保証協会で行おうとすると資金力の問題で大きな負担になってしまうため、負担の一部を金融機関に負ってもらうわけです。

そんな金融機関との提携によって成り立っているのが提携保証制度です。

銀行が認める企業を保証する制度

簡単に言えば「銀行が融資してもよさそう」と判断した企業に対して、信用保証協会が保証を行う制度です。

通常では銀行の方が融資を希望する中小企業に対して担保や信用の不足から融資を断ってしまうケースが多いのですが、この制度では、逆に銀行側が担保や保証が用意できない企業に対して「保証さえあれば融資しても大丈夫そうだ」と判断し、信用保証協会に対して保証するよう呼びかける形となっています。

こうした特殊な制度のため「銀行による企業推薦枠」と呼ばれることもあります。

ですから具体的な融資内容や融資にいたるまでの経緯は、全国各地の信用保証協会や各金融機関によって異なってきます。

たとえば東京では非常に幅広い範囲の金融機関と提携保証制度を結んでおり、都内を中心に30行以上の金融機関との提携によって、5000万円程度の無担保での保証枠を設けています。

銀行から推薦を受けた企業に対して5000万円までは担保もなしに無条件で保証する、というわけです。

当然、銀行側に「この企業は融資しても大丈夫だろう」と思わせる健全な経営状況や将来性が求められます。

ただ担保がなく、預金残高が心もとない企業にとっては健全性や将来性をアピールして利用できる魅力的な制度ともいえます。

本社・事業所を置いている都道府県の信用保証協会がどのような形でこの制度を導入しているのか、確認してみてはいかがでしょうか。

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