徹底比較!事業者向け銀行融資の金利比較

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徹底比較!事業者向け銀行融資の金利比較

資金調達

事業資金の調達法で、最もスタンダードな方法といえば、銀行からの融資を受けることです。

各行がそれぞれに、独自の融資プランを提供していますが、今回はそのなかでも比較的借りやすいビジネスローンの「金利」について比較してみましょう。

ビジネスローンは担保が不要ですし、審査基準も通常の融資より緩めであるため審査期間が比較的短く、スピーディーに資金が調達できるというメリットがあります。

しかしその反面、通常の融資より金利が高くなっているので注意が必要です。

ビジネスローンを利用する前に、まずは日本政策金融公庫や制度融資が利用できないか、またファクタリングなど売掛債権の譲渡等で対応ができないかを検討し、それでも資金繰りの目処が付かない場合にのみ、利用するようにしましょう。

銀行のビジネスローンやノンバンクは高利の金貸しで印象が悪い、借入はしないほうがいい、という考え方もありますが、一概にはそうとも言えません。利用すべきときは利用すべきです。

ビジネスローンを利用して、倒産という最悪の状況を回避、経営再建を果たした会社があるのもまた事実なのです。

仕方なくビジネスローンを使わざるを得えない状況になった場合でも、借入の為の借入はしない(資金繰りが更に悪化します)、借入期間も短期でかつ多額の融資は避ける、本当に困ったときだけスポット(単発)で借りる、などと言った「マイルール」を作って利用する分には、特に問題は起きません。

要は、急を凌ぎたいからと藁をも掴む思いで無計画にビジネスローンを利用しないようにしましょう。ということですね。

ビジネスローンも大手銀行が扱っているものは、取引自体は安心して行えますし、審査も早いのが特徴です。

ビジネスローンは都市銀行や地方銀行などいろいろな金融機関が提供していますが、今回はメガバンク(三井住友銀行・三菱東京UFJ銀行)と大手信販会社(オリックス)が扱っているビジネスローンの金利を比較してみました。

三井住友銀行のビジネスローン

三井住友銀行ではビジネスセレクトローンと、クライアントサポートローンの2つの商品を提供しています。

ビジネスセレクトローンはスピーディーな審査、最大1億円までの大枠貸し付け、無担保・第三者保証人が不要の中小企業向けの融資です。

業歴2年以上で、最新決算期で債務超過していないこと、税金の未納がないことなどが利用条件です。金利は2.125%から。非常に安くなっています。

このほか事務手数料として、初めて利用する場合は7万5,600円(3,000万円以上の融資の場合は9万7,200円)、2度目以上の利用の場合は3万2,400円(3,000万円以上の融資の場合は5万4,000円)が別途必要です。

クライアントサポートローンはビジネスセレクトローンと同じ商品ですが、「中小企業の会計に関する指針」に沿うチェックリストを提出すれば、最新決算期で債務超過であっても申込みができるのが特徴です。

中小企業の会計に関する指針とは金融面での支援を目的に作られた、会計処理などの指針です。

融資を申し込む前に顧問税理士に相談し、税理士にチェックリストを作成してもらい、それを三井住友銀行に必要書類として提出します。

三菱東京UFJ銀行

三菱東京UFJ銀行は融活力という名称のビジネスローンを提供しています。

融資額は500万円~5,000万円まで。金利は年2.35%~9.00%です。原則として無担保・第三者保証人不要で利用できます。

申込み条件は、業歴2年以上で、2期分の決算書が提出できること、最新決算期で債務超過していないこと、税金の未納がないことです。

メガバンクのうちみずほ銀行は、事業団体などと提携したローンしか提供しておらず、ビジネスローンの取り扱いは行っていません。(2016年現在)

オリックスVIPローンカードBUSINESS

ここからはノンバンクになりますが、大手と同様の会社規模であるオリックスが発行しているオリックスVIPローンカードBUSINESSいついて見てみましょう。

ビジネス向けカードローンの一種で、個人事業主や法人の代表者の方が入会することができます。借入条件や審査などについて詳しく解説していきます。

オリックスVIPローンカードBUSINESSとは?

オリックスVIPローンカードBUSINESSは、起業家・個人事業主・中小企業経営者の方々が対象のビジネス向けカードローンです。

資金繰りや銀行からの融資までにつなぎとして利用することができます。最大の特徴は、即日融資をしてもらうことが可能な点です。

その他にも、低金利や利便性の高さなど沢山のメリットがあります。

特徴・独自のメリット

オリックスVIPローンカードBUSINESSの特徴やメリットを以下にまとめてみました。

簡単な借入条件で素早い融資が可能

オリックスVIPローンカードBUSINESSでは、即日融資が可能です。即日融資とは、申込みをした日のうちに資金調達が可能ということです。通常、ビジネスローンでは早くても借り入れまでに数日かかります。

しかし、オリックスVIPローンカードBUSINESSは平日の14:30までに契約をすることが唯一の借入条件です。担保や保証人も必要ありません。

年収の1/3以上の借り入れが可能

法律によって消費者金融などからお金を借りる場合は年収の1/3以上を超えることはできません。

しかし、オリックスVIPローンカードBUSINESSは総量規制の例外貸付対象商品となっているため、年収の1/3以上の借り入れが可能です。

大手なので利便性が高い

オリックスVIPローンカードBUSINESSは大手のオリックス・クレジット株式会社が運営しています。そのため、非常に利便性が高いことが大きなメリットになります。

電話やインターネットを通して借り入れをすることができ、全国の金融機関やゆうちょ銀行などの口座に素早く振込をしてくれます。

提携しているCD・ATMが非常に多いので、必要な時にコンビニなどで資金調達をすることが可能です。

低金利

実質の年率は金融情勢などによって変動しますが、6%〜17.8%となっており、非常に低金利です。必要な時にすぐに借り入れが可能なのに、低い年率は嬉しいポイントですよね。

クレジットカードの分割払いが8%〜18%程度であるので、クレジットカードの分割手数料よりもお得な計算になります。

すばやい審査回答

今すぐ資金調達をしたいので早く会員になりたい!といったときに、何日も審査に通ったかどうかわからない状態で待たされるのは嫌ですよね。

オリックスVIPローンカードBUSINESSなら、申込みから最短で60分ほどで審査結果を教えてくれます。仮にオリックスVIPローンカードBUSINESSの審査に通らなかったとしても、すぐに審査結果を教えてくれることは申込者にとって大きなメリットです。

審査結果は平日の9時〜19時の間にメール又は電話でお知らせしてくれます。

カード自体は後日郵送で送られてきます。契約内容の確認と同意をすれば、すぐに利用を開始することができます。

会員限定の優待サービスがある

クレジットカードの会員サービスのように、オリックスVIPローンカードBUSINESSには会員限定の優待サービスもあります。

対象のビジネスホテルやリゾートホテルなどの宿泊施設に優待価格で宿泊できたり、ゴルフ場やレンタカー、その他のレジャー施設を優待価格で利用することができます。

オリックスVIPローンカードBUSINESSの申込み条件

オリックスVIPローンカードBUSINESSの申込み条件は、20〜69歳の個人事業主の方もしくは法人の代表者の方(株式会社や有限会社を経営している方)が入会することができます。

個人事業主の方は、業歴1年以上である必要があります。

今すぐ必要な人も、そうでない人もおすすめ

オリックスVIPローンカードBUSINESSは、今すぐ借り入れが必要な人にも、そうでない人にもおすすめです。

今特に借り入れをする必要が無いという場合でも、1枚ビジネス向けカードローンのカードを持っていると、いざ必要という時のために非常に安心です。

特に、オリックスVIPローンカードBUSINESSは即日融資が可能なのでチャンスの時やトラブルの時など、あらゆるビジネスの場面で役に立ちます。

このように、オリックスVIPローンカードBUSINESSは個人事業主や会社経営者の方にとって1枚持っているだけで非常に便利なビジネス向けカードローンです。

審査も早く即日融資、全国の金融機関やコンビニのATMで利用できるので、手間がかからず本業に集中することができます。大きなチャンスやいざという時のために、オリックスVIPローンカードBUSINESSは非常におすすめです。

金融機関に融資を断られた方でも資金調達が可能なファクタリングはご存知ですか?

資金繰りを改善したい。つなぎ資金が足りなくなった。売掛金をいますぐキャッシュに変えたい。

今すぐ資金が必要な方、公庫に融資を断られた方、融資が望めそうに無い方は、経済産業省も制度の推進をしている「ファクタリング」の活用を検討しましょう。

ファクタリングとは、ファクタリング会社にあなたの会社の売掛金を売却し、資金を調達する方法を言います(個人事業主でもOKです)。

会社の売掛金を元に、即日での資金調達も可能。債務超過、決算が赤字でも、無担保・無保証での利用が可能です(※使途は事業資金に限ります)。借入では無いから、銀行の信用も落としません。逆に、資金繰りが改善するので、公庫の信用もアップします!

利用事業者数10,000社以上。100万円以上の売掛金があるなら今すぐ「10秒で終わる簡単無料診断」を。

【法人経営者・個人事業主向け民間ローンなら】

事業者向けローンなら公共機関に並ぶ安心感のオリックスVIPローンカードBUSINESSを検討しましょう。

急な資金需要にお応えする最短即日審査というスピード力や用途に応じて最大500万まで対応可能な契約コース、業界トップクラスの低金利6.0~17.8%による借入が可能になります。

事業者向けのカードローンであるビジネスローンは非常に使いやすく、手軽に融資を受けることができる方法として近年広まっています。

ビジネスローンの主なメリットは、「銀行融資に比べて審査通過率が高い」「無担保・保証人なし」「ATMでいつでもどこでも借入可」「数日で借りれる」といったものがあります。

一方で銀行融資はしっかりとした目的(新規事業や設備投資、仕入れ、つなぎ融資など)がないと融資が下りることはありません。銀行融資と比較しながらビジネスローンのメリットと審査を通すポイントにフォーカスし、融資をうまく活用してより事業を繁栄させるための一歩を踏み出しましょう。

オリックスVIPローンカードビジネス(旧オリックスクラブカード)

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