【資金調達用語をわかりやすく解説】手形貸付とは?

まかせて安心、会社設立.NET
お問い合わせはこちらから
  1. 会社設立.net TOP
  2. 起業家・中小企業経営者の為の資金調達ガイド
  3. 【資金調達用語をわかりやすく解説】手形貸付とは?

お申込み専用ダイヤル 0120-976-566

【電話受付時間】AM10:00~PM6:00(平日)

【資金調達用語をわかりやすく解説】手形貸付とは?

手形貸付は、「手形」を担保として銀行からお金を借りる方法の一つです。

よく似た言葉に「手形割引」がありますが、手形割引は第三者から受け取った手形を支払い期日前に金融機関で現金化することをいいますので、手形貸付とは異なります。

手形貸付を利用するには、前提として銀行の当座預金口座を開設して手形が発行できる状態である事が必要です。

通常、手形は商品代金等の支払いの際にあらかじめ決められた期日までに支払うことを受取人に約束したものですが、手形貸付はこの受取人を銀行にすることで手形に書かれた金額の融資を受けることができる仕組みです。

実際には、あらかじめ返済期日までの利息が計算されて、利息分を差引いた金額が融資されます。借入人は返済期日までに銀行から融資された金額を返済するということになります。

手形貸付の用途は基本的には商品仕入代金や従業員への給与支払い等つなぎの運転資金で1年以内の短期用途で利用されるため、長期的な借入には向いていません。

例えば、一時的に受注が増加し、代金が支払われるまでの短期的な資金が必要になった場合等に手形貸付が利用されます。

利率は短期融資のため、証書貸付などの長期融資よりも一般的に低くなる傾向にあります。

返済方法は、一括返済と分割返済があります。手形を利用した融資ですので、返済期日までに当座預金の残高が不足して返済できないと手形が不渡りになりますので、返済日には注意が必要です。一度不渡りを出してから半年以内にもう一度不渡りを出してしまうと当座取引が停止になります。つまり、手形はもちろん小切手も利用できなくなります。

万が一返済できないときは、返済期日を延長した新たな手形を銀行に振り出す「手形の書き換え」を行うことができますが、金融機関により対応が異なりますので、事前に銀行との協議が必要です。

手形貸付はあくまでも融資の一つですので、ある程度の信用力のある会社でないと利用することができず、手形貸付に応じてもらえるか、いくら借り入れることができるか、銀行の審査を受けることになります。

銀行側にとっては初めに利益分を確実に回収できますので、会社側に信用力があれば手形貸付を利用できる可能性があります。

金融機関から融資を断られた方でも大丈夫。ファクタリングはご存知ですか?

つなぎ資金が足りない。融資を断られた。すぐに事業資金が必要。

そんな経営者様でも大丈夫!売掛金を売却して資金繰りを改善。ファクタリングの活用によって、即日の資金調達も可能です。

100万円以上の売掛金があればOKです。信用情報への影響も無し。

利用事業者数10,000社以上。資金繰りの改善で銀行の信頼もアップ。保証人・担保も必要ありません。まずはカンタン10秒無料診断。

10秒カンタン事業資金調達するなら資金調達プロ

資金調達プロの担当者より、ファクタリングのご説明の電話がございますので、貴社の資金調達の件についてまずはご相談ください。

【法人経営者・個人事業主向け民間ローンなら】

事業者向けローンなら公共機関に並ぶ安心感のオリックスVIPローンカードBUSINESSを検討しましょう。

急な資金需要にお応えする最短即日審査というスピード力や用途に応じて最大500万まで対応可能な契約コース、業界トップクラスの低金利6.0~17.8%による借入が可能になります。

事業者向けのカードローンであるビジネスローンは非常に使いやすく、手軽に融資を受けることができる方法として近年広まっています。

ビジネスローンの主なメリットは、「銀行融資に比べて審査通過率が高い」「無担保・保証人なし」「ATMでいつでもどこでも借入可」「数日で借りれる」といったものがあります。

一方で銀行融資はしっかりとした目的(新規事業や設備投資、仕入れ、つなぎ融資など)がないと融資が下りることはありません。銀行融資と比較しながらビジネスローンのメリットと審査を通すポイントにフォーカスし、融資をうまく活用してより事業を繁栄させるための一歩を踏み出しましょう。

オリックスVIPローンカードビジネス(旧オリックスクラブカード)

事業計画書作成でお悩みのあなたへ

実際に融資の下りた事業計画書例25パック

実際に融資の下りた事業計画書例25パック

当パックは、実際に日本政策金融公庫や制度融資から融資がおりた事業計画書25例を同封しております。業界・業種も豊富に取り揃えております。購入者限定特典(融資ヒアリングシートやSWOT分析シート、資金繰り表フォーマット)付き。

万全の体制で創業融資に臨みたい、絶対に融資を下ろしたいという方はぜひお買い求め頂ければと思います。税理士や行政書士などの専門家の方々も多数購入頂いてます。


同カテゴリー内の記事

ご相談・お問い合わせはこちらをクリック


モヨリックの株式会社変更手続き公式サイトのご案内

煩雑、面倒な定款・各種変更手続きに関する書類作成は専門家にお任せください。
安心、手間要らずの書類作成&法務局への申請代行サービス!全国対応で承っております。


会社変更手続きが自分で出来る! セルフキットシリーズのご案内

穴埋め式で簡単!自分で出来るセルフキット!

低コストで会社変更手続をするなら断然オススメ。販売開始から700名以上の方がご自身で手続きを完了!
一般の方でも安心、ラクラク記入で書類が完成。

税理士への無料相談をご希望の方へ

自分で出来る!増資手続きマニュアル

詳細はこちらから

自分で手続きをするのは面倒だな・・・という方へ

自分で出来る!本店移転手続きマニュアル

詳細はこちらから

税理士への無料相談をご希望の方へ

自分で出来る!株式会社目的変更キット

詳細はこちらから

自分で手続きをするのは面倒だな・・・という方へ

自分で出来る!株式会社商号変更キット

詳細はこちらから

会社設立.com
お問い合わせはこちらから

Copyright (C) 2017 まかせて安心会社設立.net All Rights Reserved.
掲載コンテンツ・イメージの転写・複製等はご遠慮下さい。