【資金調達用語をわかりやすく解説】当座貸越とは?

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当座貸越とは?

当座貸越は「とうざかしこし」と読みます。

銀行等の金融機関が行っている融資の一つで、予め融資可能な借入限度額を決めておき、限度額内であればいつでも自由に借入できるという仕組みです。予め契約しておくことで「証書貸付」のように借入の都度、金融機関と契約する必要がない便利な借入方法です。

通常、自分が預けている普通預金口座の残高を超えて出金することや振り込みをすることはできませんが、予め契約しておく事で残高を超える利用が可能です。例えば、不意な出費があった時やカードの引き落とし日を忘れていて口座残高がなかった場合でも、限度額内であれば何もしなくても自動的に引き落とされています。

普通預金と定期預金がセットになった総合口座には「総合口座当座貸越」も組み込まれている事が多くあります。普通預金残高が不足した場合、定期預金が担保となり自動的にお金を借りることができます。

自分が預けている定期預金等を担保としてお金を借りるという仕組みですので、借りた金額にはもちろん利息がかかります。返済する時は、普通預金口座へ入金すると自動的に返済されます。

銀行側からすると口座残高を超えてお金を貸すので、「当座貸越」と呼ばれています。

会社向けの当座貸越には「一般当座貸越」と「専用当座貸越」の2種類があります。

どちらも同じ融資方法ですが、「一般当座貸越」は金融機関の当座預金口座が必要であり、当座預金が出金や手形決済等で残高がマイナスになった場合に借入限度額までが自動的に融資される仕組みです。銀行が一時的に立替えて支払っている事になります。

一方「専用当座貸越」は当座預金がなくても利用できます。事前の契約により貸出専用の枠(当座貸越枠勘定)を設定して、払出伝票や専用のキャッシュカードにより借入限度額まで自由に融資を受けることができます。

必要なときにすぐに借りることができる大変便利な融資形態ですが、金融機関にとってはリスクが高い商品ですので、ある程度信用力のある会社でないと審査が通りにくく、契約されないこともあります。

<当座貸越の特徴>

  • 借入の都度、金融機関と契約する必要がない
  • 借入限度額までならいつでも自由に利用することができる
  • 金融機関の審査基準が厳しい
  • 金利が高めに設定されている
  • 証書貸付のように返済日が決まっていない

通常、契約期間は1年間で基本的に自動更新はされますが、事業実績について決算書などの資料を求められる事があります。

借入限度額までであれば必要な時に自由に借入できるので、いつの間にか借入限度額いっぱいまで借りてしまい返済できない状況になることがないように注意しましょう。

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