流動資産担保融資保証制度(ABL保証)とは?

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信用保証協会の「流動資産担保融資保証制度(ABL保証)」とは?

中小企業や小規模経営者に保証を行う制度

中小企業や小規模経営者が経営を行っていくうえで大きな悩みの種となるのが資金調達の手段です。

ギリギリの経営状況で何とかやりくりしている企業も多く、また資金力が十分でないため、いざお金が必要になったときに自前で乗り切ることが難しいケースも多く見られます。

そんな時には必要なときに必要なお金を調達できる方法を確保することが求められるわけですが、中小企業ではなかなか難しい部分があります。

中小企業の資金調達を難しいものにしているのは担保となる資産の不足、具体的に言えば不動産担保の不足です。

融資を受ける場合には原則として担保を必要としますが、中小企業や小規模経営者は担保にふさわしい不動産や担保を持っていないことも多く、融資を受けにくい環境におかれているのです。

公的支援など担保がなくても融資を受けられる制度もありますが、一定の条件をクリアしなければならないなどハードルがあり、思うように利用できないケースも少なくありません。

不動産のような担保を持っていないからこそ経営状況が厳しく、お金を必要としているにもかかわらず担保がないから資金調達ができない、そんな悪循環が中小企業の経営を圧迫している面が、日本のビジネスシーンでは存在しています。

これは経営危機を乗り切れるかどうかだけの問題ではなく、新事業への乗り出しや経営改善に必要な資金を調達できないといった問題とも直結しています。

流動資産担保融資保証制度(ABL保証)とはそうした担保、とくに不動作担保に依存した融資制度の現状を改善するために設けられた制度です。

どのような制度なのか?

簡単に言えば不動産などの「安定した」担保がなくても、企業が持っている棚卸資産や売掛債権を担保にして、金融機関から融資を受けることができる制度です。

より正確にはこれらを担保にして融資を受ける際に、全国信用保証協会が保証してくれる制度となっています。

信用保証協会がその会社の信用保証をすることで金融機関が融資を行いやすい環境にするわけです。

保証限度額は2億円、保証期間は根保証で1年間、個別保証で1年以内。保証人は法人の代表者のみで可能です。

気になる信用保証料は借入極度額・借入金額に対して年0.68パーセント。

どうしても思うように資金調達ができず金融機関から融資を断られ続けている、という企業はこの制度の利用を検討してみてはいかがでしょうか。

全国の信用保証協会で受け付けています。

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一方で銀行融資はしっかりとした目的(新規事業や設備投資、仕入れ、つなぎ融資など)がないと融資が下りることはありません。銀行融資と比較しながらビジネスローンのメリットと審査を通すポイントにフォーカスし、融資をうまく活用してより事業を繁栄させるための一歩を踏み出しましょう。

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