金融ブラックでも信用保証協会付き融資は下りるのか?

会社設立ドットネットby行政書士法人MOYORIC
お問い合わせはこちらから
  1. 会社設立.net TOP
  2. 起業家・中小企業経営者の為の資金調達ガイド
  3. 金融ブラックでも信用保証協会付き融資は下りるのか?

設立・変更サポート専用ダイヤル 03-6328-1989

【電話受付時間】AM10:00~PM6:00(平日)

金融ブラックでも信用保証協会付き融資は下りるのか?

金融ブラックとは?

金融ブラックとは、ブラックリストに載るともいいますが、信用情報機関の信用情報に事故情報が記載されることをいいます。

信用情報機関とは個人がローンやクレジットなどを利用する際に、その人に返済能力があるかどうかを判断するための情報を収集・管理する機関です。

金融機関や信販会社、消費者金融などが信用情報機関に加入し、審査の判断材料の一つにしています。

信用情報とは、個人がこれまでに借りたお金の履歴が記載されている個人情報です。

ローンの申し込みや返済、クレジットの使用などお金を借りる行為を行うたびに、その情報が記載されます。

返済に長期の遅滞があったり、自己破産などの債務整理を行ったりすると、その情報が事故情報として信用情報に記載されます。

この事故情報が記載されることをブラックリストに載る、金融ブラックになるなどと呼んでいます。

金融ブラックになると、ある程度の期間が経って、その情報が抹消されるまではどこからもお金を借りられなくなります。

なぜならローンなどの申し込みを行うと、必ず信用情報が確認されるからです。

そこに事故情報が記載されていれば、その人に返済能力がないと判断され、審査を通ることはありません。

信用保証協会付き融資の審査は下りる?

しかし、事業資金として信用保証協会付きの融資を受けるとき、金融ブラックになので審査がおりないのではないかと心配する人が多いのですが、一概に審査に通らないとはいえません。

審査に通らない可能性は確かに高いのですが、場合によっては借りられるケースもあるからです。

信用情報は信用情報機関が管理しており、信用情報機関の会員にならないとその情報を見ることはできません。

信用保証協会は金融機関ではありませんし、信用情報機関の会員でもありませんから、申込者の信用情報を閲覧できないのです。

したがって、申込者がブラックリストに載っているかどうかを調べようがありません。

つまり、信用保証協会に限っていえば、ブラックリストに載っていることが原因で審査に落ちることはないのです(記事執筆時点の情報です)。

とは言え、保証付き銀行融資の場合、もちろん銀行は信用情報を照会し個人情報をチェックするでしょうから、非常に厳しい状況に変わりはありません。

そもそもですが、ブラックリストに載っている云々の前に、信用保証協会の審査は非常に厳しく、事業内容と財務状況を細かくチェックされます。

事業計画書や決算書・試算表などの内容を見て、事業に将来性があり、かつ、返済が可能かどうかを厳しくチェックし、返済能力ありと判断されなければ、そもそも審査には通りません。

金融ブラックでも、自己破産をしていても資金調達可能なファクタリングをご存知でしょうか?公庫や銀行で融資を断られた方でも大丈夫。リスケ中、赤字決算、債務超過でも売掛金(事業資金に限る)が100万円以上あれば、最短即日で資金調達が可能です。→【資金調達プロ】事業資金調達の10秒カンタン無料診断はコチラ

これらの問題に関しては、下記サイトでも詳細解説しておりますので、ご覧頂ければと思います。

融資を断られた方でも資金調達可能な「ファクタリング」はご存知ですか?

赤字決算、債務超過でも利用可。ファクタリングは、売掛金の売却による資金調達方法です。

  • 最短即日のスピード資金調達
  • 融資NGでも利用可
  • 業界最低水準の手数料
  • 償還請求なしの完全買い取り
  • 経験豊富な担当者が申込み~実行まで親身に対応

【法人経営者・個人事業主向け民間ローンなら】

事業者向けローンなら公共機関に並ぶ安心感のオリックスVIPローンカードBUSINESSを検討しましょう。

急な資金需要にお応えする最短即日審査というスピード力や用途に応じて最大500万まで対応可能な契約コース、業界トップクラスの低金利6.0~17.8%による借入が可能になります。

事業者向けのカードローンであるビジネスローンは非常に使いやすく、手軽に融資を受けることができる方法として近年広まっています。

ビジネスローンの主なメリットは、「銀行融資に比べて審査通過率が高い」「無担保・保証人なし」「ATMでいつでもどこでも借入可」「数日で借りれる」といったものがあります。

一方で銀行融資はしっかりとした目的(新規事業や設備投資、仕入れ、つなぎ融資など)がないと融資が下りることはありません。銀行融資と比較しながらビジネスローンのメリットと審査を通すポイントにフォーカスし、融資をうまく活用してより事業を繁栄させるための一歩を踏み出しましょう。

ご相談・お問い合わせはこちらをクリック


モヨリックの株式会社変更手続き公式サイトのご案内

煩雑、面倒な定款・会社変更手続きに関する議事録等の書類作成は行政書士にお任せください。
実績多数。安心、手間要らずの会社変更手続きサービス!(登記は司法書士が担当いたします)


会社設立.com
お問い合わせはこちらから

Copyright (C) 2019 行政書士法人MOYORIC All Rights Reserved.
掲載コンテンツ・イメージの転写・複製等はご遠慮下さい。