事業者カードローン当座貸越根保証とは?

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信用保証協会の「事業者カードローン当座貸越根保証」とは?

手軽に融資を受けられるうえに融資枠を確保できる制度

信用保証協会では中小企業を対象としたさまざまな保証制度を用意していますが、その中でもカードローンを利用し、利便性の高さを備えた制度が事業者カードローン当座貸越根保証です。

これは事業者カードローンを利用することで、必要なときに資金を調達できる非常に便利な制度となっているのが大きな特徴です。

融資を受ける際には事前にいろいろと準備が必要ですし、審査をはじめとしたさまざまなハードルをクリアする必要があります。

その一方で中小企業の場合、資金繰りの悪化や当座の現金を確保するのが困難な状態に陥るなど、急ぎで資金調達を必要とするケースが少なくありません。

景気の動向や取引先の経営破たんなど、危機が連続して迫ってくることもあります。

それだけに資金調達は必要なときに迅速にできるかどうかが重要なポイントとなってくるわけです。

それに対して銀行の保証は審査をクリアするのが難しいだけにとどまらず時間がかかる、必要なときにすぐに調達できないといった難点も抱えています。

こうした事情から、つい消費者金融をはじめとした金利が高めの融資を利用してしまい、利息が膨れ上がったり多重債務の陥ったりといった苦境に立たされることが多くなるのです。

事業者カードローン当座貸越根保証はそうした問題をクリアし、必要なときに簡単に融資を受けられる制度として設けられました。

最大のポイントは事業者カードローンを利用してCD・ATMを使って資金調達ができる点です。

融資を受けるときにどうしてもつきまとう手続きの面倒を省くことができるだけでなく、さまざまな事情で事業所の地元以外の遠隔地でお金を必要とするケースでもCD・ATMさえあれば調達することができるのです。

事業者カードローン当座貸越根保証の利用条件

まるで消費者金融の融資のような便利さですが、もちろんどの企業でも利用できるわけではなく、一定の条件をクリアする必要があります。

まず同一の事業で3年以上の実績があること、2期以上の確定申告を行っていること、申し込む金融機関との与信取引が6ヶ月以上あること。

この3点を満たしたうえで信用保証組合が定める財務要件などを満たしている必要があります。

つまり企業としての最低限の実績と経営状況が必要になるわけです。

保証限度額は100万~2000万円。

保証期間1年または2年。融資利率は利用する金融機関によって定められます。

用途は運転資金・設備資金どちらにも利用可能です。

なお、企業の場合は原則として法人代表者が保証人になる必要がありますが、個人事業主の場合は原則として保証人は不要です。

融資を断られた方でも資金調達可能な「ファクタリング」はご存知ですか?

赤字決算、債務超過でも利用可。ファクタリングは、売掛金の売却による資金調達方法です。

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事業者向けのカードローンであるビジネスローンは非常に使いやすく、手軽に融資を受けることができる方法として近年広まっています。

ビジネスローンの主なメリットは、「銀行融資に比べて審査通過率が高い」「無担保・保証人なし」「ATMでいつでもどこでも借入可」「数日で借りれる」といったものがあります。

一方で銀行融資はしっかりとした目的(新規事業や設備投資、仕入れ、つなぎ融資など)がないと融資が下りることはありません。銀行融資と比較しながらビジネスローンのメリットと審査を通すポイントにフォーカスし、融資をうまく活用してより事業を繁栄させるための一歩を踏み出しましょう。

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