自己破産していても信用保証協会付き融資は下りるのか?

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自己破産していても信用保証協会付き融資は下りるのか?

融資可能かどうかは、銀行によって異なる

自己破産経験者の方でも、一念発起して、再度事業経営にチャレンジしたいと考えている人は少なくありません。

自己破産歴がある場合、過去の自己破産情報が信用保証協会付き融資の審査に影響するのではないかという不安がつきまといます。

信用保証協会付き融資を利用するためには、信用保証協会と銀行の審査、制度融資の場合はさらに自治体の審査にも通らなければいけません。

基本的には、過去の自己破産歴が融資に影響するかどうかは、各銀行によって異なります。

融資申込者が過去に自己破産をしているのかどうかは、その人の信用情報を調べなければなりませんが、信用保証協会は審査に当たって、融資申込者の信用情報をチェックすることはありません(記事執筆時点の情報です)。

信用保証協会の審査には、過去の自己破産経歴が問題になることはありません。

一方の銀行の対応はというと、高い確率で個人の信用情報を確認します。

自己破産をした場合は、信用情報機関にも掲載されますし、その事実が官報にも掲載されてしまいます。

信用保証協会付き融資の場合、結局のところ資金の出し手が銀行になりますので、その銀行が「自己破産者は融資不可」と判断した場合は融資は下りません。

過去に信用保証協会のへの返済を踏み倒した場合は100%困難。

以上のように、ただの自己破産であれば、銀行次第では融資の可能性は少ないながらも残ります。

ですが、過去に信用保証協会付き融資を受けていて、それが代位弁済となり、信用保証協会への返済を踏み倒しての自己破産の場合は、その記録は信用保証協会に完璧に残っています。

当然審査には通りません。

このケースの場合、保証付き融資の申込みを行った銀行にも当然バレてしまいますから、融資は受けられないと考えてください。

日本政策金融公庫なら自己破産者でも可能な融資制度がある。

このように、自己破産をしていて未だ復権を得ていない人は信用保証協会付き融資は難しいと言えます。

信用保証協会付き融資は厳しいのに変わりはないのですが、政府系金融機関は信用保証協会だけではありません。

日本政策金融公庫では、廃業等の経歴がある方でも積極的に再チャレンジできるようにと、再挑戦支援資金(再チャレンジ支援融資)という融資制度を用意しています。

自分は自己破産歴があるからと諦めること無く、利用できる制度は積極的にチャレンジして活用すべきです。

日本政策金融公庫の再挑戦支援基金はこちらです。

https://www.jfc.go.jp/n/finance/search/05_rechallenge_m.html

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ビジネスローンの主なメリットは、「銀行融資に比べて審査通過率が高い」「無担保・保証人なし」「ATMでいつでもどこでも借入可」「数日で借りれる」といったものがあります。

一方で銀行融資はしっかりとした目的(新規事業や設備投資、仕入れ、つなぎ融資など)がないと融資が下りることはありません。銀行融資と比較しながらビジネスローンのメリットと審査を通すポイントにフォーカスし、融資をうまく活用してより事業を繁栄させるための一歩を踏み出しましょう。

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